从罗子君被抛弃 详解婚姻中女性财富规划
来源：成都律师婚姻法援网 作者：陈元果律师 时间：2018-01-17作者：贾磊 来源：律师说法（公众号）
情话再动听，终究也只是情话。在这个处处有风险的世界，如果把男人当作天，那天塌下来也太容易了点。近期热播剧《我的前半生》中马伊琍饰演的罗子君被出轨了，冷不丁地，她就被迫走入了离婚的法庭被判决离婚，女人在婚姻中如何获得自己最想要的安全感？除了爱与责任道德层面的约束，还需要怎么做？今天，律师来跟您说说，婚姻中的弱势女性如何来提前进行财富规划，获得自己想要的安全感和一生的稳定生活，提前做好婚姻财富的规划。
有人说，男人最甜蜜也是最狠毒的情话就是我养你！
作为一个全职太太，单纯的罗子君以为陈俊生会养她一辈子，而她的先生陈俊生，则早就在上班、出差等等中开始了办公室恋情，全职太太放弃了自己的人生，生活却可以在一夕之间残酷地重新洗牌，最终换来一个被出轨被抛弃的结局。电视剧中，罗子君因为家庭环境、个人工作能力，被陈俊生的律师几乎逼上没钱没孩子的绝路。
有一个统计数据表明，我国全职太太比例达26%。今天我们在婚姻财富的层面，而非感情的层面，律师给大家说说对于已婚女性朋友，特别是在家庭经济中相对处于弱势的已婚女性朋友，她们在经济上主要面临哪些的风险呢和应对策略！
一、婚姻中女性的常见风险:
1、不了解家庭财产和家族企业信息，比如说不清楚老公开了几家公司，企业经营状况如何？家中的经济往来是怎么回事。
2、不掌握家庭财产掌控权，老公掌控巨额资产，很多时候只是每个月固定给太太几千元到一万元左右的家庭生活开支，太太账户里可能只有几万块钱。
3、女性受丈夫和家族企业债务牵连，很多丈夫是搞企业经营的，经营时需要向银行申请贷款，在贷款的时银行都要求签订个人承担连带保证责任的借款合同，那么公司一旦欠了钱，不仅公司还，而且丈夫个人、老婆，连带他们的存款、房子、车子都要一起还。有许多家庭资产登记在第三人名下，这个第三人还是老公的朋友代持，如果资产登记在第三人名下，自己又没有证据，在夫妻双方离婚时是基本上很难分割的。
4、有许多家庭资产登记在第三人名下，这个第三人还是老公的朋友代持，如果资产登记在第三人名下，自己由没有证据，在夫妻双方离婚时是基本上很难分割的。
5、一旦丈夫出现意外或疾病身故，被夫家控制丈夫遗产，被当成外人驱逐出去。
有些女性朋友在遇到上述风险的时候，在事后想打诉讼的时候甚至连交诉讼费、律师费的钱都没有，让人感到同情和悲哀。
针对上述风险，女性朋友应如何提前规划呢?律师一一来为您支招：
应对策略一：尽可能掌握家庭财产清单及大额资金的往来，在发生婚变或继承的时候才能全面的掌握财产，不至于吃亏。
应对策略二: 巧妙运用婚内财产协议的约定，保障自己的财产权益。这些协议在法律上的效力非常强。签订这样的婚姻财产协议，在法律上会产生两个后果，一是在夫妻关系正常时期，家里的财产归谁，谁有权来处分、管理这些财产，全由协议说了算。同样的道理，婚内的债权、债务应该归谁来承受，也由这个协议说了算。
应对策略三：注意资产代持风险，善于运用法律认可的金融和法律的代持工具来代持你的资产。我们分析一下代持的五大坑：
1、 代持资产本身存在代持人不听话的道德风险坑；
2、因为对外是登记在代持人的名下，存在因代持人的债务被法院强制执行偿债的风险坑；
3、 代持人离婚，可能被其配偶要求分割的风险坑；
4、 代持人死亡，将被其继承人继承的风险坑；
5、代持人犯罪，有可能被法院罚没的风险坑。
既然代持在社会上大量存在，说明代持有很大的需求，有没有法律上认可的安全的代持工具，有没有排除于人的不确定因素的代持工具呢？有没有法律有确定的规则成熟的架构来确保被代持人的权益的代持工具呢？律师可以告诉您，答案是确定的，有！家族信托和人寿保险，他们都是非常好的资产代持工具，而人寿保险是最佳的现金代持工具，他们都是法律认可的安全的代持的傀儡，当你做了一个家族信托，或者投了人寿保单，那么财产就转移给了信托公司或者保险公司，由信托公司或保险公司为你代持你的资产，而你享有了保单的权益，并且可以通过指定信托或保险的受益人，实现你对这些财富的控制权，但因为你并不拥有的所有权，也就属于安全的资产。
应对策略四：综合运用财富管理工具，对于一般的女性朋友而言，家族信托资金要求门槛太高，应该找专业人士为自己量身设计人寿大额保单的合理架构，并且结合上述协议以及和遗嘱的综合运用，可以实现非常好的婚姻财富规划。律师为大家介绍一些婚内女性财富保障的保险架构规划方案。
第一个方案，适合如果女性怕将来老公变心，不愿意在照顾她，赡养她，那么我们建议女性一定要为自己买一份年金险，用于保证自己有生之年有一个持续稳定的现金流。如果女性能在平常感情稳定的时期就给自己买好一份年金险，自己作为年金的受益人，即使将来老公跟她感情淡漠了，那么这个年金险对女性有一个很大的保护，起码可以保障的她的生活、养老等。
第二，无论是投保年金险或终身寿险，我们建议女性做一份以自己父母作为投保人，自己作为受益人的保单，就相当于把这部分资产从夫妻共同财产中隔离出来了，不会因为婚变被分割受到损失，另外呢，还可以在紧急情况下或婚变诉讼时将保单质押融资贷款作为紧急资金的使用，以保单的质押融资，非常的快速，可以成为紧急情况下的救命钱，这样的一张大额保单投保人写女性的父母的名字，掌握保单的控制权，想变现融资会比较容易。
第三，如果女性怕老公出现人身意外或疾病，可以为老公投意外险，还要为老公投一个终身寿险，将自己和孩子列为保单的受益人，这样一旦将来老公发生意外呀，这个保单资产不列入老公的遗产范围，不需要偿还其生前的债务，也不需要走继承的手续，不需要其他的继承人到现场办理继承权公证，办理继承权公证的非常复杂，而且家庭内部为继承遗产可能纷争内斗不止，那么通过这样的一个保单，自己和孩子将可以直接从保险公司领出保险金了。
全职太太涉世不深，往往比较天真。为了防止在被离婚时得不到应得的财产或者承担不应承担的债务，应该在专业人士指导下进行提前规划。
律师今天告诉大家的所有规划是利用工具实现了财富规划的预先性、非对抗、和谐的有点，事先规划，避免了事后只有做怨妇进行对抗、滞后的方式，这方为聪明女人的选择！
注：本网站聚集北京市惠诚（成都）律师事务所的家族财富传承律师，致力于为你打造婚姻家事诉讼、私人财富风险管理、家族财富传承规划。